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Un total de 66,6 millones de brasileños se endeudaron en mayo, la cifra más alta desde que comenzó la encuesta en 2016, según un estudio publicado por Serasa Experian. Sumando todas las deudas, el monto total asciende a 278.300 millones de reales, y cada deuda ronda los 4.179,50 reales. La deuda aumentó en 4 millones en comparación con mayo de 2021.
Con la alta inflación y el aumento de los precios de productos y servicios, los brasileños buscan alternativas para pagar sus cuentas; una de ellas es usar una tarjeta de crédito, por ejemplo. Los sectores de tarjeta de crédito y la banca soporta la mayor parte de la deuda: 28,2% del total, según datos de la encuesta de Serasa.
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“De hecho, las tarjetas de crédito se están convirtiendo en una forma práctica de pagar gastos, pero hay que tener cuidado al utilizar este recurso o podría acabar creciendo como una bola de nieve y hacer que te endeudes”, explica el educador financiero Tiago Cespe, creador de Cespe Educação Financeira.
1. Establezca límites personales
Establecer límites para controlar tus gastos es clave. Calcula tus ingresos y determina el monto máximo que puedes pagar cada mes; este será el monto máximo que tu cuenta debería pagar mensualmente.
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El límite recomendado es 50% de sus ganancias netas. Los bancos suelen permitir cualquier cantidad, pero puede ajustarla a su gusto. Según Cespe, «Establecer límites en las tarjetas para no perjudicar sus finanzas es una buena estrategia. También conviene recordar que el proceso es completamente reversible: en caso de emergencia o contratiempo, es posible volver al límite original».
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2. Preste atención a la fecha de vencimiento de su factura
Con tantas facturas de productos y servicios que pagar cada mes, es común olvidarse de pagar algunas. Sin embargo, dadas las altísimas tasas de interés que se empiezan a cobrar por este retraso, nada se compara con el enorme problema de olvidarse de pagar la tarjeta de crédito.
3. Registrar y hacer un seguimiento de los gastos
Para asegurarte de tener todo bajo control, ¡anótalo todo! En particular, tus gastos y plazos, dos aspectos que requieren tu atención y seguimiento. Anótalos en un cuaderno, una hoja de cálculo o en tu aplicación financiera favorita. Explica qué compraste, cuándo y dónde lo compraste, si lo pagaste en efectivo o a plazos, con o sin intereses, cuáles son las condiciones, cuánto dinero puedes usar aún en la tarjeta, etc.
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4. Crea una cuenta de ahorros
Crear un fondo de emergencia es importante para imprevistos. Debes ahorrar lo suficiente para cubrir tus gastos de 6 meses a 1 año. Esto significa que tendrás un respaldo en caso de que tu tarjeta de crédito empiece a cobrar intereses o no tenga límite en caso de emergencia.
5. Evite compras innecesarias y apresuradas
Las tarjetas de crédito dan la falsa impresión de que tenemos más dinero y podemos gastar más. Pero sabemos que no es así: ¡los límites de crédito no significan dinero en la cuenta!
A veces puede ser difícil controlar los antojos, sobre todo cuando te encuentras con grandes ofertas y promociones de bajo coste. Sin embargo, antes de empezar a gastar dinero, es importante considerar si realmente necesitas estos productos o servicios o si solo buscas un capricho. Investiga, compara precios y, si no te apetece, espera a comprar hasta que puedas tomar una decisión más informada.
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Según Cespe, «la planificación financiera es una herramienta poderosa para mantener la situación bajo control. Con esta pérdida de control, se acumulan muchas deudas, y muchas personas solo verán lo que gastaron al recibir la factura. Por eso es importante recordar que una tarjeta de crédito no es un añadido a la factura».
6. No abuses de las cuotas
No todas las compras requieren pagos a plazos. Siempre que sea posible, pague por adelantado.
Es mejor ser moderado, ya que los pagos a plazos pueden distorsionar la idea de cuánto dinero se gastó en el producto. Recuerde, incluso al pagar a plazos, cada compra cuenta. Al final de cada mes, las cuotas se acumulan con otras deudas, lo que puede dificultar el pago de facturas en meses difíciles. Por lo tanto, verifique siempre si necesita pagar a plazos y evite comprometerse con múltiples.
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